長期處於低利率時代，大家都在尋找可以比定存利率高，而且還能保本且穩定配息的投資商品，於是市場開始出現拿本金出來配息的基金，宣稱平均年報酬率超過9%的投資型保單。但當市場波動時，投資人才發現，保本是話術，高報酬率是期望，但現實總是不如人意。我試著用Moneydj的自主理財平台，想要配出年報酬率有5%，然後希望真的可以保本的投資組合，以下是我的實驗過程。
唯一讓股神 巴菲特 願意把所有財產交給他投資的人：指數基金之父：約翰．柏格 (John Bogle) 曾經建議投資人要嚴守投資三原則
1。分散風險
2。降低投資成本
3。長期持有
所以我想試著想要用投資成本較低的美股ETF，組建一個投資組合，然後長期持有
至於在分散風險的部份，橋水的老闆達里歐在原則這本書上有提到，搭配多種彼此沒有相關的商品，可以達到降低投資風險的效果，他甚至表示，發現這種現象就像是找到投資的聖杯。
我們可以從上面這張圖發現，當資產的數量愈多且彼此間的相關性愈低，這個投資組合的標準差愈低，也就是風險愈低。
考量到實務面的交易成本及定時定額的資金考量，不可能買太多檔的ETF，所以我試著想要找到五檔左右的ETF，然後彼此關程度儘量低，而且可以達到5%的年投資預期報酬率。
我做了一些實驗，今天先跟大家分享其中一組投資組合
在這個組合中有三檔股票型及兩檔債券型，股債比我是定為六比四，以下是它的模擬報酬率及標準差
年報酬率是5.59%，年化標準差是5.81%，意思是如果投資報酬率是常態分配，在68%的情況下，這個組合的報酬率會落在-0.22%到11.4%之間，也就是有將近七成的機率，這個組合是可以保本。
我們拿過去兩年的年化報酬率來看
的確是只有一個月的年化報酬率是負的，而且負的值很小
拿表現最好及最壞的月份跟股票指數相比，可以看到表現好的時候不會輸股票指數太多，但表現不好時，虧損就遠低於股票指數。
再來我們來看相關性
我們發現，除了SPLV 標普500低波動ETF與JXI全球公共建設ETF的相關係數超過七成之外，大家的相關係數都不高，符合了橋水的聖盃原則
上述的配置及分析圖表，我都是透過Moneydj的自主理財平台所作的
各位可以像我一樣，尊循柏格的分散風險，降低成本及長期持有三原則，然後依循達里歐發現的聖盃 ：儘可能投資多樣化且彼此無相關的金融商品
然後試著找出有一定報酬，且很高機率可以保本的投資組合
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